【無料Excel】「利益はあるのに金がない…」黒字倒産を防ぐ、最強の資金繰り表（日繰り表）テンプレート

お疲れ様です。「メリ爺の事務攻略万歳！」へようこそ。管理人のメリ爺です。

毎月25日や月末が近づくと、なんとなく胃が痛くなりませんか？

もし一つでも当てはまるなら、あなたの会社は「黒字倒産」の予備軍かもしれません。今日は、そんな恐怖から解放されるための「資金繰り表（日繰り表）」の話です。

なぜ「利益」があるのに「現金」がないのか？

建設業やフリーランスの親方によくあるのが、この「黒字倒産」です。理由はシンプル。「お金が入ってくるタイミング」より「お金が出ていくタイミング」の方が早いからです。

【よくある死亡パターン】

これが黒字倒産の正体です。いくら「来月末に100万入る」としても、「明日の1万円」が払えなければ、会社は終わるのです。

我々経営者に必要なのは、過去の通信簿（試算表）ではなく、「未来の天気予報（資金繰り表）」です。

「でも、資金繰り表なんて作るの面倒くさい…」

そんな親方のために、Excelで使える、超シンプルな資金繰り表を作りました。名付けて『黒字倒産バスター（3ヶ月未来予測版）』です。

まずは以下のボタンからファイルをダウンロードしてください。（※マクロなどは入っていない、安全な普通のExcelファイルです）

ダウンロードしたExcelを開いてみてください。難しいことは一切ありません。電卓も不要です。

機能はたった3つだけ

① 入力は「予定」を入れるだけ 「〇月〇日にA社から入金」「〇月〇日に家賃引き落とし」と入力するだけ。いちいち「今の残高から引いて…」なんて計算する必要はありません。
② 未来の残高を「完全自動計算」 予定を入れると、Excelが勝手に計算して、右側の「予想残高」を書き換えてくれます。「来月の15日時点で、いくら手元にあるか」が一発で分かります。
③ 危険な日は「赤く光る」 もし資金が足りなくなる（ショートする）日があれば、そのセルが真っ赤になります。「ヤバイ！」と一目で気付けるので、銀行に走るなり、支払いを待ってもらうなりの対策が打てます。

さて、ここからは「Excelの便利さ」に興味がある方向けのお話です。

「なんで数字を入れるだけで、勝手に色が着いたり計算されたりするんだ？」実は、このExcelの裏側には、経営に役立つ2つの「仕掛け」がしてあります。

この表の「予想残高」の欄には、単純ですが強力な数式が入っています。

= 前日の残高 + 今日の入金 – 今日の出金

Excelは、この計算を1行目から最後まで、バケツリレーのように繋いでいます。だから、例えば今日「10万円の入金」を入力すると、その結果が明日へ、明後日へと瞬時に伝わり、3ヶ月先の残高まで一瞬で書き換わるのです。

手計算だと、途中で1箇所修正したら全部やり直しですよね？ Excelなら、過去を書き換えても未来が自動修正されます。これが最大のメリットです。

「残高がマイナスになったら赤くする」。これは、私が手作業で色を塗っているわけではありません。「条件付き書式」という機能を使っています。

ルール：「セルの値が 0 より小さい場合、背景を赤くする」

このルールを一度設定しておけば、Excelが見張り番をしてくれます。人間は疲れると見落としますが、Excelは絶対に見落としません。この「ミスのない監視機能」こそ、経営者がExcelを使うべき理由です。

「仕組みは分かった。でも、請求書の日付とか金額をいちいち入力するのが面倒なんだよ！」

ごもっともです。その「入力の手間」が資金管理を挫折させる一番の原因ですよね。

実は、AI（ChatGPTなど）を使えば、請求書や領収書の写真を撮るだけで、自動的にこの表に入力させることも可能です。もう、夜な夜な電卓を叩いてExcelに入力する必要はありません。

「現金の動き」が見えれば、夜もぐっすり眠れるようになります。資金ショートの恐怖におびえる経営は、今日で卒業しましょう。

もし、以下のようなお悩みがあれば、ぜひメリ爺にご相談ください。

お問い合わせは、コメント欄またはフォームからお気軽に。まずは無料のExcelツールで「未来」を見て、安心を手に入れてください。

それでは、ご安全に！